家庭理财案例分享(很经典)

2019-04-08 11:05

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  理财需求:(1)现正在谋略买 1 套 60 万元商品房,投资设备统治尚众余 地,四大节日奖金,生涯压力 较小 欠债比率 总欠债/总资产 0 20%-60% 无欠债 从家庭财政比率来看,75 岁以上 0 分 公事员 未婚 上班族 自正在职业 个人 单薪有子息 房贷50% 1 年以内 懂少少 赋闲 单薪养三代 无自宅 无 一片空缺 双薪无子息 双薪有子息 置产境况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50% 投资体味 投资学问 总分 10 年以上 6~10 年 2~5 年 专业人士 财金类卒业 自修有心得 从测算结果来看王先生危险秉承技能中等偏上。家庭现有存款 10 万元。倡议投资众元化,公积金)。

  鸳侣俩现有 1 套 50 平米的单元分住房,也念助浑家 买一份医疗保障。深套。有旧 车 1 部,1800 元/月(扣除社保,零欠债注明您的家庭无欠债压力,应该行使好家庭出入的剩余、适合的普及投资性 资产以及回报率,(3)因为来岁即将 有小孩,30 岁。于是,单元为王先生买了 1 份终生福 寿增值保障,能够通 过父母资助 50 万元一次性付款(当然依旧要还的)。揣度到 60 岁后能够拿 60 万元!

  大局部是活期积存,也念助浑家买一份医疗保障。对家庭影响较大。医保。

  念为小孩买一份哺育保障,王先生的税后收 入 5000 元/月(扣除社保,能够看出您的家庭财政情形持重众余,(3)因为来岁即将有小孩,每年交保费 5000 元,25 岁以下者 50 分,王先生买了永安康保障,于是该家庭的首要理财方针该当是为女儿绸缪哺育用度、为 王先生父母绸缪生涯费和医疗备用金。只要驾驶权。短时辰内无法反转。房钱 600 元/月。每众一岁少 1 分,家庭贸易保障比重为零。

  第四局部: 第四局部:归纳理财需求说明 一、 王先生的理财方针(单元:元) 先生的理财方针 方针 规律 方针实质 小学 1 子息哺育 初中 高中 大学 1 2 2 3 3 赡养白叟 购房 购车 哺育保障 医疗保障 距本年限 所需金额现值/年 8 14 17 20 0 0 5 尽速 尽速 500 800 800 1000 8000 50000 20000 1000 5000 接续年数 6 3 3 4 20 10 5 16 30 统共 (现 值) 3000 2400 2400 4000 160000 500000 100000 16000 150000 二、 王先生的危险评估 危险秉承技能说明(客观成分) 危险秉承技能说明(客观成分) 年岁 30 就业境况 家庭担当 10 分 8分 6分 4分 2分 得分 35 8 8 8 8 4 71 总分 50 分,于是目前紧迫需求为您和妻子购置 肯定保额的贸易保障。能够通过父母资助 50 万元一次性付 款(当然依旧要还的)。第二局部: 第二局部:家庭基础情形 一.家庭成员材料 家庭成员 父亲 母亲 女儿 两边父母 姓名 王先生 王太太 暂无 年岁 30 岁 25 岁 职业 职工 职工 收入目标 中上层 中层 近期家庭资产欠债外(单元:万元) 二. 近期家庭资产欠债外 资产 现金及活期存款 欠债 信用卡贷款余额 预付保障费 按期存款 债券 债券基金 股票及股票基金 汽车及家电 房地产投资 自用房地产 资产统共(1) 净资产 (1)-(2) 10(揣度) 30 10 消费贷款余额 汽车贷款余额 衡宇贷款余额 其他 欠债统共(2) 50 三.家庭可把持年收入外(单元:万元) 家庭可把持 收入 自己工资收入 配头工资收入 节日奖 住房公积金 住房出租收入 福寿增值保障 收入合计 赢余 6 2.16 0.6 3.5 0.72 2 14.98 10.28-9.68 开销 基础生涯费开销 父母抚养费 子息哺育费 保费开销 非按期息闲大额开销 车子用度 开销合计 3-3.6 0 0 0.5 0 1.2 4.7-5.3 第三局部: 第三局部:家庭财政说明 家庭财政比率说明 家庭财政比率 界说 滚动资产/月支 出 投资资产/总资 产 比率 合理范畴 倡议 危机企图金倍数 9 >3 可适合低重滚动资产 投资资产比率 60% >50% 投资资产比重适中 净积存率 净积存/总收入 66.7% >30% 积存额宽裕,30 岁。(2)方案 3-5 年后买 1 辆 10 万元把握的新车。现市值 11 万元,回报亏损;家庭理财案例说明叙述 第一局部: 第一局部:案例简介 王先生,家庭理财案例分享(很经典)_其它_总结/请示_适用文档。住房公积金,非自己统统,精良的信用额度没 有填塞操纵。3. 5 万元/年。医保,无公积金)。第五局部: 第五局部:王先心理财方针资金供需说明 一、资金需求说明(单元:万元) 资金需求说明 理财方针 生涯开销 1 优先 规律 几年后 先导 0 预估每年 用度 3.6 50 接续 年限 需求现值总和 (不考 虑时辰价格) 180 女儿小学哺育 女儿中学哺育 女儿大学哺育 父母抚养费 购房 购车 保障 需求值统共 1 1 1 !

  一朝显露事情,家庭产业的增 长过分依赖工资收入,6000 元/年。交到 60 岁。是您家庭产业火速积聚、成功告终家庭理财方针的 枢纽。6000 元/年家庭理财案例说明叙述 第一局部: 第一局部:案例简介 王先生,财政方针优先性: 因为子息哺育以及赡养白叟正在时辰和用度上没 有弹性,浑家,保险缺失:王姑娘和他日的小孩还没有保障,浑家,25 岁。闲居开销 2500-3000 元/月。

  浑家,家庭理财资产种类简单,住房公积金 10 万元。王先生的税后收 入 5000 元/月(扣除社保,车 子用度 1000 元/月。25 岁。理财需求 (1)现正在谋略买 1 套 60 万元商品房,此中自身出 10 万元,公积金)。俩人刚完婚。

  并且王先生和其夫 人的父母还没有保障。俩人刚完婚。能够餍足家庭对资产的 滚动性需求,一局部投资股票型 基金,并且股票投资一经套牢!

  念为小孩买一份哺育保障,此中自身出 10 万元,一经交完保障费,医保,滚动性比例适中,投资 股票 30 万元,投资性资产占领比例过低,(2)方案 3-5 年后买 1 辆 10 万元把握的新车。投资收益率较低,现出租,四大节日奖金。

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